Тепер можливість переказу коштів з однієї картки на іншу обмежена сумою до 150 тисяч гривень на місяць: кому це може бути цікаво?

Із 1 жовтня в Україні запроваджено обмеження на перекази грошей між банківськими картками.

Національний банк України визначив обмеження на рівні 150 тисяч гривень на місяць для транзакцій на рахунках фізичних осіб, повідомляє РБК-Україна.

Обговорення введення цих лімітів тривало протягом кількох місяців. Національний банк України розглядав різні варіанти обмежень щодо кількості фінансових операцій та їхніх сум. В результаті, у відповідній постанові НБУ було зазначено, що обмеження стосується переказів по всіх рахунках клієнта, які відкриті в одному банку. Максимальна сума переказу становитиме 150 тисяч гривень на місяць. Ці обмеження будуть діяти протягом півроку, до квітня 2025 року.

Мова йде про транзакції між картковими рахунками приватних осіб. Це відомі P2P-платежі, які передбачають переказ коштів з банківської картки однієї людини на картку іншої за допомогою банківських мобільних додатків або спеціалізованих платформ.

З іншого боку, обмеження на перекази з "карти на карту" не вплинуть на банківські операції, що здійснюються за реквізитами IBAN. Ліміти також не застосовуються до юридичних осіб та не поширюються на перекази між картковими рахунками, відкритими в одному банку. Крім того, ці обмеження не стосуються осіб, чий щомісячний підтверджений дохід перевищує 150 тисяч гривень.

У Національному банку стверджують, що більшість громадян України не відчує впливу нових правил, оскільки 98% фінансових переказів, які виконують клієнти банків, залишаються в межах встановлених лімітів.

Ліміти не вплинуть на роботу волонтерів. При розробці обмежень на карткові перекази в Національному банку України було проведено окремі консультації з представниками волонтерської спільноти. У результаті, в офіційній постанові чітко зазначено, що ці обмеження не поширюються на поповнення рахунків фізичних осіб, які активно займаються волонтерською діяльністю та мають відповідну ідентифікацію. Це також стосується переказів коштів з рахунків таких осіб.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Національний банк залишив облікову процентну ставку незмінною.

Ідентифікація особи в ролі волонтера здійснюється банківською установою або постачальником платіжних послуг на основі наступних критеріїв:

- індивідуальна особа має офіційну реєстрацію як волонтер.

Організація волонтерських зустрічей є звичайною практикою для фізичних осіб.

Фізична особа отримала листа від державної установи, військової частини або благодійної організації, в якому йдеться про можливу співпрацю в рамках збору коштів.

- Особа надала відомості про заплановані суми та терміни збору фінансів, включаючи мету збору та подальше використання зібраних ресурсів.

- інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та Інтернету підтверджує здійснення фізичною особою волонтерської діяльності та мету волонтерських зборів.

Щоб успішно пройти ідентифікацію, особа повинна відповідати принаймні двом з п'яти наведених критеріїв.

В Національному банку вважають, що встановлені обмеження на перекази між картками сприятимуть боротьбі з незаконними операціями. Тіньова економіка активно використовує банківські платіжні системи, зокрема, у сфері азартних ігор та через так звані "дроп-ін" схеми.

"Дропами" називають людей, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків третім особам. Потім їх використовують як "транзитні" рахунки для переказу та "відмивання" незаконних коштів.

Визначити масштаби проблеми з використанням "дропів" досить важко, оскільки вони відтворюють типову поведінку фізичної особи.

"Однак в цілому система включає в себе десятки тисяч як 'сплячих', так і вже активних рахунків", - повідомили в Національному банку України.

Згідно з інформацією Національного банку, приблизно 200 мільярдів гривень щорічно можуть оброблятись через картки "дропів".

У Національному банку України повідомляють, що у 2024 році великі українські банки вже припинили співпрацю з більш ніж 80 тисячами клієнтів, які були залучені до схем "дропів". При цьому обсяги та кількість переказів з картки на картку продовжують зростати серед усіх категорій банків, незважаючи на обсяги їх карткового бізнесу.

"Тіньова економіка активно розширює свої можливості для проведення фінансових транзакцій, що вимагає оперативних дій. У зв'язку з цим Національний банк України вводить тимчасовий ліміт як антикризову міру," - зазначає пресслужба НБУ.

Шести місячний термін дії обмежень планується використовувати для розробки комплексних рішень цієї проблеми, включаючи зміни в законодавстві, за активної участі державних установ та правоохоронних органів.

Заплановано, зокрема:

- ухвалити законопроєкт № 11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з кіберполіцією;

- впровадити законодавчі положення, що забезпечать можливість притягнення до відповідальності "ініціаторів та свідомих учасників незаконних схем";

- створити реєстр для збору даних про клієнтів, чиї "картки були залучені до незаконних діяльностей".

- ухвалити зміни до законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ так, щоб він міг оперативно обмежувати діяльність гравців ринку, які "не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами";

- Ускладнити вимоги до автоматизованих банківських систем, а також розробити "індикатори, правила та моделі для виявлення аномальної поведінки клієнтів".

У Національному банку вважають, що впровадження цих рішень дозволить скасувати встановлені обмеження.