Вже у серпні НБУ може запровадити обмеження на перекази з картки на картку між фізичними особами, встановлюючи ліміти на р2р-операції.

Голова Національного банку Андрій Пишний заявив, що у другій половині серпня НБУ ухвалить рішення про обмеження карткових переказів між фізособами (р2р-платежів). Як уточнив Пишний в інтерв'ю "Економічній правді", після тривалої дискусії щодо того, якими саме мають бути ці обмеження, НБУ готовий винести це питання на розгляд правління. За попередніми даними, це може статися до 18 серпня. Mind нагадує, для чого Нацбанк хоче встановити рамки для Р2Р-операцій та як ці рамки "виглядатимуть".

Які конкретно обмеження плануються? У кінці травня заступник голови Національного банку України Дмитро Олійник повідомив, що НБУ має намір встановити обмеження на карткові перекази для фізичних осіб у вихідні дні. Попередній механізм обмежень виглядатиме так.

Навіщо потрібні ці обмеження? За версією Нацбанку, платіжні картки фізичних осіб часто використовуються для транзитних переказів. Власники таких карт називаються "дропами". Вони передають карти третім особам (як правило, за винагороду), які здійснюють через них р2р-платежі.

Зокрема, Андрій Пишний 9 серпнявиступавіз доповіддю про діяльність НБУ перед представниками податково-фінансового комітету парламенту. Комітет зі свого боку наголосив на тому, що ситуація із системним використанням платіжних інструментів та платіжної інфраструктури для здійснення нелегальних трансакцій залишається складною. У тому числі відсутність належного регулювання р2р-платежів породжує розвиток тіньового сектора економіки, підживлює схеми ухилення від оподаткування та підтримує нелегальний гральний бізнес.

У результаті комітет рекомендував Нацбанку ініціювати зміни до законодавства та нормативно-правових актів для обмеження можливостей "з використання платіжної інфраструктури в незаконних цілях".

Як зміняться обмеження банків на p2p-операції? Банківські установи вже зараз впроваджують ліміти на карткові перекази між фізичними особами. Проте, кожен банк використовує власний алгоритм і критерії для встановлення цих обмежень.

Встановлено загальний ліміт в 400 000 грн на місячні вихідні платежі по всіх рахунках клієнта, включно з картковими, у межах одного банку. Цей ліміт затверджено постановою НБУ №60 від 23 березня 2022 року.

Останнім часом банки все активніше впроваджують обмеження на карткові транзакції, використовуючи дані, надані клієнтами. Наприклад, під час ідентифікації особи банк часто запитує орієнтовний місячний оборот за картковим рахунком. Припустимо, що це 50 000 грн на місяць. Якщо сума операцій перевищує цей ліміт, банк може або заблокувати картку, або вимагати додаткові документи, що обґрунтовують переказ.

Що очікує власників платіжних карток? Безсумнівно, контроль за р2р-платежами стане суворішим. Як зазначалося раніше, навіть з урахуванням планів НБУ, банки самостійно впроваджують обмеження та підвищують вимоги до карткових операцій між фізичними особами.

Коли Нацбанк ухвалить рішення щодо р2р-платежів, картина буде наступною. За замовчуванням клієнт окремо взятого банку зможе здійснювати до 30 операцій на місяць на загальну суму до 100 000 грн на місяць.

Клієнти, які перевищать визначений ліміт, можуть зіткнутися з блокуванням карток, а в крайньому випадку - з закриттям усіх рахунків і припиненням співпраці з банком.

Проте, Національний банк України стверджує, що нові ліміти не вплинуть на 95% клієнтів банківських установ. Лише 5% користувачів, які застосовують картки для сумнівних операцій, пов'язаних з криптовалютами або азартними іграми, потраплять під обмеження.