Обмеження на перекази "з картки на картку": ключова інформація для українців.
З 1 жовтня в Україні ввели нові правила для грошових переказів між банківськими картками. НБУ запровадив місячний ліміт у 150 тисяч гривень для транзакцій на рахунках фізичних осіб.
Введення лімітів на перекази між картковими рахунками українців обговорювалося впродовж кількох місяців. В НБУ розглядали різні варіанти з обмеженням кількості операцій та їх сум.
Зрештою, згідно з рішенням № 102 Національного банку України:
Мова йде про фінансові транзакції між картковими рахунками звичайних громадян. Це відомі P2P-платежі (від англ. person to person), які дозволяють переказувати кошти з однієї банківської картки на іншу за допомогою банківських додатків або спеціалізованих сервісів, що забезпечують оперативний доступ до грошей.
Відповідно до нових норм Національного банку України, максимальна сума коштів, яку дозволено перевести в такий спосіб, не повинна перевищувати 150 тисяч гривень. Це обмеження стосується загальної суми вихідних переказів по всіх рахунках клієнта в одному банківському закладі протягом місяця.
Для кого обмеження не є чинним.
Обмеження на перекази між картками не вплинуть на:
В НБУ запевняють, що більшість українців не відчують нововведень, адже 98% переказів, які здійснюють клієнти банків, не перевищують встановлені обмеження.
Крім того, обмеження не вплинуть на роботу волонтерів.
Що буде з волонтерськими зборами
Під час затвердження лімітів на карткові перекази в Національному банку відбулися окремі консультації з представниками волонтерської спільноти.
В результаті ухвали НБУ було чітко зазначено, що обмеження не матимуть чинності:
Ідентифікацію особи як волонтера проводить банківська установа/надавач платіжних послуг за наступними критеріями:
Для успішної ідентифікації особа повинна відповідати принаймні двом з п'яти вказаних вимог.
Чому Національний банк вирішив ввести обмеження?
Обмеження на перекази між картками сприятим боротьбі з незаконною діяльністю. Тіньова економіка активно використовує банківську платіжну інфраструктуру. Серед основних напрямків – гральний бізнес та схеми "дропів", зазначають в Національному банку України.
Термін "дропи" вживається для позначення осіб, які за винагороду надають свої банківські реквізити та інформацію про карткові рахунки іншим людям. Ці дані потім використовуються як "проміжні" рахунки для здійснення переказів та "відмивання" грошей, отриманих незаконним шляхом.
Визначити масштаби проблеми з використанням "дропів" досить складно, оскільки вони імітують звичну поведінку фізичних осіб. Проте в цілому в системі нараховується десятки тисяч "сплячих" та вже активних рахунків. Як зазначили в Національному банку, через картки "дропів" може проходити приблизно 200 мільярдів гривень щорічно.
Протягом найближчих шести місяців планується використовувати обмеження для розробки всебічних рішень цієї проблеми, що включає внесення змін до законодавства за участю державних установ та правоохоронних структур.
Зокрема планується:
Впровадження цих заходів дозволить Національному банку України скасувати встановлені обмеження.
Згідно з інформацією, опублікованою у "ФАКТАХ", багато українців вже отримували запити від банків щодо підтвердження джерел своїх коштів на рахунках. Внаслідок цих перевірок деяким особам навіть було заблоковано рахунок.
